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理財(cái)產(chǎn)品處于封閉期內(nèi)，不想再承擔(dān)虧損能贖回嗎？

2022-11-22 16:10:37 來(lái)源：王五說(shuō)說(shuō)看

最近關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)題不少，我發(fā)現(xiàn)大家對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品缺乏基本的常識(shí)，這個(gè)問(wèn)題就是很好的例子，為大家科普一下有關(guān)知識(shí)，希望以后買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候不要再犯迷糊了。

理財(cái)產(chǎn)品不能剛性兌付

(資料圖)

其實(shí)理財(cái)產(chǎn)品理論上就沒(méi)有保本保息的年代，當(dāng)然，早些年小部分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為r1（低風(fēng)險(xiǎn))的理財(cái)產(chǎn)品有過(guò)保本的承諾但沒(méi)多久就被叫停了。

可即便如此我們?cè)?jīng)幾乎很少聽(tīng)到購(gòu)買理財(cái)虧損的事情，甚至連到期收益不及購(gòu)買時(shí)預(yù)期收益的情況也很少見(jiàn)。

究其原因是由于以前銀行會(huì)拿自己的錢補(bǔ)虧，哪怕理財(cái)產(chǎn)品到期后是虧錢的銀行也不會(huì)讓投資者發(fā)生實(shí)際虧損。

這么做不是銀行發(fā)善心，是由于那個(gè)年代所有銀行都這么做，如果某家銀行特立獨(dú)行讓投資者虧損的話，那么投資者必然用腳投票，這家銀行以后也別想賣出去理財(cái)產(chǎn)品了。

為了長(zhǎng)遠(yuǎn)利益考慮，銀行愿意用“小虧”保住名聲，做長(zhǎng)久的生意。

這樣的事情自從資管新規(guī)落地后不會(huì)再有了，央行明確聲明理財(cái)產(chǎn)品要打破剛性兌付，運(yùn)營(yíng)后虧就是虧、賺就是賺。

封閉期內(nèi)贖回就是違約，要承受巨大的損失

回答一下題主的問(wèn)題，封閉期內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品虧損能夠贖回嗎？

明確告訴大家不能贖回，所謂封閉期指的是一段時(shí)期內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品不對(duì)外買賣，就像一個(gè)蓄水池關(guān)掉了入水口和出水口，水別想流出去也別想流進(jìn)來(lái)。

如果封閉期能夠隨便申購(gòu)贖回的話那就索性不要設(shè)置封閉期了，做成開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品就行了。

如果題主一定要贖回的話可以去看看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和合同上的表述，這屬于嚴(yán)重的違約行為，有的理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有強(qiáng)制贖回條款，絕對(duì)不允許封閉期贖回；有的有強(qiáng)制贖回的可能，只不過(guò)需要支付違約金。

違約金是多少呢？高的你根本不打算贖回，至少是本金的5%。

理財(cái)產(chǎn)品分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，r1級(jí)雖然不保本但不太可能損失本金

這一點(diǎn)大家應(yīng)該都知道，但大部分人不清楚銀行是如何決定一款理財(cái)產(chǎn)品屬于哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的。

其實(shí)是根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品投資的金融資產(chǎn)的種類和比例決定的。

r1級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品的絕大部分資金配置在貨幣類資產(chǎn)上，比如大額存單、存款等。這玩意是零風(fēng)險(xiǎn)的；極小部分資金配置在債券、股票或者衍生金融產(chǎn)品上，這是為了盡量提高理財(cái)產(chǎn)品的整天收益率。

即使發(fā)生極端情況，也就是有風(fēng)險(xiǎn)的金融資產(chǎn)虧損，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的貨幣類資產(chǎn)產(chǎn)生的定期利息可以覆蓋掉虧損，所以整體上本金不會(huì)出現(xiàn)虧損，最多就是沒(méi)有收益。

因此，r1級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品雖然在文字上無(wú)法用“保本”來(lái)表述（央行規(guī)定不允許），但實(shí)際運(yùn)營(yíng)中幾乎不可能虧到本金，哪怕出現(xiàn)極端情況。

剩下的r2、r3、r4和r5風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品都是有可能虧錢的，只是虧錢的概率和幅度不同，這與他們配置的金融資產(chǎn)性質(zhì)和比例有關(guān)。

不愿意接受虧損風(fēng)險(xiǎn)就不要買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)r2以上的理財(cái)產(chǎn)品

我可以很明確地告訴大家未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品還是會(huì)經(jīng)歷期間性的波動(dòng)，說(shuō)得直白點(diǎn)就是還會(huì)出現(xiàn)凈值下跌，本金虧損的事情，金融資產(chǎn)的市場(chǎng)就是如此，起伏波動(dòng)很大。

因此，哪怕這次忍住了不意味著萬(wàn)事大吉，投資者如果無(wú)法調(diào)整好心態(tài)，每次遇到理財(cái)產(chǎn)品凈值下跌的時(shí)候都會(huì)“膽戰(zhàn)心驚”，從而做出非理性的投資決策。

與其如此不如不要購(gòu)買r2風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以上的理財(cái)產(chǎn)品，安安心心把錢存入銀行、購(gòu)買國(guó)債或者只購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為r1的理財(cái)產(chǎn)品。

每個(gè)人對(duì)待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的接受程度不同，有的人寧愿冒著本金全部虧損的風(fēng)險(xiǎn)也要“賭一把”，有的人看到幾十萬(wàn)的本金虧了幾十元都會(huì)睡不安穩(wěn)，根據(jù)自身情況選擇合適的理財(cái)渠道最為重要，但要記住一點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)和收益永遠(yuǎn)成正比，不存在低風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資渠道，如果真有必定是騙局。

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