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世界觀熱點(diǎn)：銀行每天交易限額5000元？記者向多家銀行和網(wǎng)點(diǎn)了解

2023-02-24 22:21:30 來(lái)源：南都周刊

本文自南都·灣財(cái)社

采寫(xiě)｜南都·灣財(cái)社記者王文妍王蕾娜

2月24日，“網(wǎng)傳有銀行每天交易限額5000元”的話題登上熱搜，話題內(nèi)容提到，近日有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)傳出，對(duì)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。消息一出，不少網(wǎng)友表示疑惑，“買(mǎi)個(gè)手機(jī)家電都不夠”。

(相關(guān)資料圖)

南都·灣財(cái)社記者第一時(shí)間咨詢(xún)多家銀行客服及網(wǎng)點(diǎn)工作人員后獲悉，非柜面渠道交易限額是根據(jù)銀行卡使用情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)額度調(diào)整，沒(méi)有固定的額度限制，具體視客戶(hù)的個(gè)人情況、交易情況和交易渠道而定。

針對(duì)話題中提及的Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，有銀行工作人員表示，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)本身沒(méi)有限額，但在實(shí)際使用過(guò)程中也會(huì)受到交易渠道限額限制。

銀行回應(yīng)：視個(gè)人情況和交易渠道而定

據(jù)了解，非柜面渠道是指不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷(xiāo)售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和含支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。

“銀行卡非柜面交易限額視客戶(hù)的個(gè)人情況而定，具體額度可以通過(guò)柜臺(tái)或者手機(jī)銀行查詢(xún)?！鞭r(nóng)業(yè)銀行客服人員向記者表示，對(duì)于長(zhǎng)期未使用的銀行卡可能會(huì)下調(diào)額度，正常使用的銀行卡一般不會(huì)有單獨(dú)的限額要求，但不同交易渠道會(huì)有各自渠道的限額。

工商銀行客服人員表示，手機(jī)銀行自助注冊(cè)和柜面注冊(cè)限額不同，柜面注冊(cè)每日限額是20萬(wàn)元，自助注冊(cè)限額每日是1萬(wàn)元，支付寶等第三方支付也有自身渠道的限額。

針對(duì)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，工行客服人員補(bǔ)充表示，這類(lèi)賬戶(hù)本身沒(méi)有限額，但自去年12月3日起，該行將Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)劃分為3個(gè)級(jí)別，新客戶(hù)開(kāi)戶(hù)或老客戶(hù)升級(jí)時(shí)將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配不同級(jí)別。其中，Ⅰ類(lèi)戶(hù)1級(jí)無(wú)交易限額，Ⅰ類(lèi)戶(hù)2級(jí)非柜面支出限額為日累計(jì)5萬(wàn)元，Ⅰ類(lèi)戶(hù)3級(jí)非柜面支出限額為日累計(jì)2萬(wàn)元。

“所有賬戶(hù)都有分級(jí)分類(lèi)管理，會(huì)根據(jù)使用情況實(shí)時(shí)調(diào)整限額?！敝行陪y行廣州某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴南都·灣財(cái)社記者，新開(kāi)戶(hù)時(shí)，銀行會(huì)綜合客戶(hù)提供的輔助材料評(píng)估賬戶(hù)交易限額，例如社保繳納證明、相關(guān)收入證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。

“開(kāi)戶(hù)后，我們還會(huì)根據(jù)客戶(hù)使用頻率和卡內(nèi)留存金額動(dòng)態(tài)調(diào)整交易限額。即使客戶(hù)有在使用賬戶(hù)，但賬戶(hù)內(nèi)留存余額只有幾元或者較低金額，交易限額也是可能下調(diào)至幾千元。”前述網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示。

光大銀行廣州某網(wǎng)點(diǎn)工作人員則表示，目前該行新開(kāi)卡額度為5000元，如果客戶(hù)有提額需求，可以咨詢(xún)當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點(diǎn)，準(zhǔn)備好所需材料線下辦理。

值得一提的是，南都·灣財(cái)社記者此前走訪發(fā)現(xiàn)，有銀行工作人員表示，部分客戶(hù)在網(wǎng)點(diǎn)成功辦理提額后，后續(xù)也可能會(huì)再次被調(diào)整額度。

多家銀行去年已調(diào)整個(gè)人線上交易限額

南都·灣財(cái)社記者梳理發(fā)現(xiàn)，早在去年4月，包括農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行部分分行在內(nèi)的多家銀行已對(duì)部分個(gè)人賬戶(hù)線上業(yè)務(wù)相關(guān)交易限額做出調(diào)整。

具體來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)銀行曾公告表示，將陸續(xù)對(duì)部分客戶(hù)個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)降。如客戶(hù)需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，可以攜帶有效身份證件和銀行卡，到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。

農(nóng)業(yè)銀行此前公告

據(jù)媒體此前報(bào)道，農(nóng)行前述調(diào)整主要涉及在特定期限內(nèi)未有電子渠道交易或交易清單的個(gè)人存量客戶(hù)，調(diào)整后的單日對(duì)外轉(zhuǎn)賬限額可能為5000元、10000元。

銀行為何出手下調(diào)個(gè)人賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)的交易限額？多家銀行表示，出于“根據(jù)各地監(jiān)管政策和防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的要求，保障客戶(hù)賬戶(hù)和資金安全”的考量。

南都·灣財(cái)社記者留意到，對(duì)于非柜面業(yè)務(wù)交易限額調(diào)降，不少網(wǎng)友在社交平臺(tái)表示，一定程度上為客戶(hù)的日常交易需求帶來(lái)了不便。

對(duì)此，有分析人士指出，在限額管理方面，商業(yè)銀行應(yīng)在客戶(hù)便利性和資金安全性上進(jìn)行平衡，針對(duì)不同客戶(hù)采取不同的管理方式。對(duì)于限額被調(diào)降的客戶(hù)，銀行應(yīng)做好解釋工作，依據(jù)提額需求引導(dǎo)客戶(hù)進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。

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