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最新快訊!11月3年期大額存單平均利率降至3.296% 5年期降幅最大后期怎么走？

2022-12-02 22:59:02 來源：英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社12月2日訊（記者高萍）作為一項(xiàng)安全穩(wěn)定、收益較高的銀行存款類產(chǎn)品，大額存單尤其是3年期產(chǎn)品一直備受投資者青睞。但自存款利率自律上限優(yōu)化落地以來，長期大額存單利率明顯下調(diào)。

最新第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，11月不同期限大額存單平均利率漲跌互現(xiàn)，1年期、3年期、5年期大額存單平均利率環(huán)比均出現(xiàn)下降。

(資料圖片僅供參考)

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，銀行凈息差仍在持續(xù)收窄，攬儲(chǔ)成本仍然需要壓降，因而未來大額存單利率仍有一定下降空間，但是由于臨近年末，攬儲(chǔ)高峰期即將到來，短期來看大額存單利率走勢(shì)不明，不過春節(jié)之后可能會(huì)走低。

不同期限平均利率漲跌不一半年期、2年期環(huán)比上漲

今年9月15日，多家大行3年定存調(diào)降15BP，部分行大額存單同步跟進(jìn)。根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，11月部分期限大額存單平均利率環(huán)比下滑。

具體來看，2022年11月發(fā)行的大額存單3個(gè)月期平均利率為1.795%，6個(gè)月期平均利率為2%，1年期平均利率為2.196%，2年期平均利率為2.736%，3年期平均利率為3.296%，5年期平均利率為3.441%。

與10月相比，11月發(fā)行的1年、3年、5年期大額存單平均利率環(huán)比均出現(xiàn)下跌，其中，5年期跌幅最大，環(huán)比下跌幅度為11.2BP；其次是1年期大額存單，平均利率環(huán)比下跌2.9BP，另外，3年期大額存單環(huán)比下跌0.2BP。相比較而言，11月發(fā)行的大額存單3個(gè)月、6個(gè)月、2年期平均利率則環(huán)比出現(xiàn)上漲，漲幅分別為2.3BP、2.3BP、1.5BP。

不同銀行來看，國有銀行大額存單各期限平均利率仍然墊底，甚至要低于外資銀行；股份制銀行大額存單利率也偏低，整體高于國有銀行；城商行、農(nóng)商行大額存單整體利率較高。外資銀行大額存單整體利率較低，但要高于國有銀行，2年、3年期平均利率高于股份制銀行。

劉銀平對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，不同銀行的資金壓力、攬儲(chǔ)策略存在差異性，對(duì)不同期限大額存單的利率調(diào)整方向和幅度也不一致，如果沒有監(jiān)管方面的約束、市場(chǎng)利率也沒有大幅調(diào)整，大額存單不同期限存款利率的調(diào)整情況也可能會(huì)不同。

投資者熱情不減 3年期發(fā)行量占據(jù)半壁江山

雖然3年期大額存單平均利率環(huán)比出現(xiàn)小幅下滑，不過，11月3年期大額存單發(fā)行數(shù)量占比超5成，所占比重明顯上升。

具體來看，11月份發(fā)行的大額存單中，3年期發(fā)行數(shù)量占比最高，為51.16%；1個(gè)月期、1年期發(fā)行數(shù)量占比緊隨其后，分別為10.54%、10.28%；、6個(gè)月期、2年期占比均為8.23%；3個(gè)月期占比7.2%；5年期占比4.11%；9個(gè)月期占比最小，為0.26%。

從占比變化來看，今年以來，大額存單1年、5年期發(fā)行數(shù)量占比明顯下降，3年期發(fā)行數(shù)量占比則大幅提升。數(shù)據(jù)顯示，今年2月發(fā)行的大額存單中，1年期占比20.55%、3年期占比39.97%、5年期占比14.93%。

劉銀平表示，對(duì)零售儲(chǔ)戶來說，在利率下行期，購買長期存款可以鎖定目前相對(duì)較高的利率，3年期利率優(yōu)勢(shì)明顯，而很多銀行尤其是大中型銀行發(fā)行的5年期大額存單很少，近期基本沒有新發(fā)5年期大額存單。

從市場(chǎng)情況來看，在平均利率環(huán)比下降的背景下，投資者對(duì)大額存單的購買熱情不減，尤其是長期大額存單，部分銀行額度吃緊，部分期限甚至存在售罄的情況，需要投資者搶購。

“今年投資者之所以熱衷于購買大額存單，與經(jīng)濟(jì)環(huán)境有較大關(guān)系。”劉銀平表示，老百姓投資風(fēng)格趨于保守，盡管大額存單利率持續(xù)走低，但是保本、安全性高，仍然受到投資者青睞。在利率下行期，購買長期大額存單，還可以提前鎖定當(dāng)前相對(duì)較高的利率。

光大銀行宏觀研究員周茂華也表示，大額存單相對(duì)于普通的存款來講，收益率還是相對(duì)較高；此外，大額存單雖然相較普通存款門檻較高，但流動(dòng)性也比普通存款好，可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度、二季度、三季度大額存單發(fā)行量分別為4.5億元、3億元、2.7億元。對(duì)于四季度發(fā)行量，劉銀平稱，和三季度相比不會(huì)變動(dòng)太大。劉銀平分析，元旦、春節(jié)前后是銀行的攬儲(chǔ)高峰期，因而一季度大額存單發(fā)行量比較大。四季度部分銀行大額存單發(fā)行額度吃緊，發(fā)行量可能會(huì)有所減少，但也有銀行年末面臨資金壓力，攬儲(chǔ)力度加大，大額存單發(fā)行量或許會(huì)增長。

標(biāo)簽：大額存單